Čo vidia banky pri pohľade na váš úverový záznam? Odhalíme všetko

Možno si nemyslíte, že vaše kreditné skóre je veľký problém. Ale mýlili by ste sa.

Vaše kreditné skóre a kreditná bilancia môžu mať zásadný vplyv na vaše financie - v skutočnosti viac ako 20 miliónom ľudí hrozí odmietnutie hypotéky, pôžičky a kreditnej karty, pretože poskytovatelia financií začínajú byť menej ochotní požičiavať tým, ktorí majú podpriemerné úverové správy.

amir khan a faryal

Rsearch zo spoločnosti Amigo Loans odhaľuje, že mnohých možno odmietnuť nespravodlivo, pretože viac ako jeden z troch ľudí, ktorí si skontrolovali svoje kreditné skóre, našiel v súbore chyby.

Tu je náš sprievodca všetkými úverovými správami, ktoré vám pomôžu zaistiť, aby ste v budúcnosti získali najlacnejšie pôžičky.

Aký je môj úverový záznam?

V Británii existujú tri dlho pôsobiace agentúry pre úverové referencie Equifax , Odborník a Callcredit a každý z nich vo svojom „Kreditnom zázname“ uchováva podrobnosti o tom, ako ste v minulosti spravovali svoje peniaze.

Váš úverový záznam ukazuje všetky pôžičky, ktoré máte teraz, a ako ste ich zvládli v minulosti. Podrobne napríklad uvedie všetky zostatky na vašich kreditných kartách a pôžičkách a zaregistruje sa, ak ste za posledných šesť rokov zmeškali akékoľvek splátky.

Ukazuje tiež, či ste urobili nejaké žiadosti o financie - kreditné karty, pôžičky, nákup na splátky alebo dokonca zmluvu o mobilnom telefóne.

Musíte skontrolovať svoj záznam, aby ste sa uistili, že sú všetky informácie správne, pretože chyby môžu mať zásadný vplyv na to, či vám v budúcnosti schvália financie, a znamená to, že vám budú účtované vyššie úroky. A dajte si pozor na včasné príznaky podvodných finančných aktivít vo vašom mene.

Aké je moje kreditné skóre?

Čo to je a čo to znamená? (Obrázok: Getty)

Jedná sa o trojciferné číslo vypočítané pomocou informácií zaznamenaných vo vašej úverovej správe.

Rozsah skóre závisí od toho, ktorého poskytovateľa používate, ale zvyčajne je od 0 do 700 alebo od 0 do 1 000, pričom čím vyššie číslo získate, tým lepšie je vaše skóre a väčšia šanca, že budete prijatí na financovanie s najnižšími úrokovými sadzbami.

Vaše skóre ovplyvňuje množstvo faktorov vrátane zmeškaných platieb za faktúry, neoprávneného prečerpania a odmietnutia žiadostí o úver.

Každé kreditné skóre bude mať mierne odlišné kategórie, ale sú si v zásade podobné.

• 0 - 120 = Slabý a pravdepodobne nebudete prijatí na získanie kreditu, existujú však spôsoby, ako môžete svoje skóre zlepšiť.

• 121 - 420 = Spravodlivé a pravdepodobne budete prijatí pre celý rad úverových ponúk.

• 421 - 825 = Dobrý - a pravdepodobne vám bude schválený úver za konkurencieschopné ceny.

• 826 - 1 000 = vynikajúce a budete pravdepodobne prijatí na získanie kreditu za najlepšie ceny.

  najlepší telefón samsung 2020

Veritelia sa nerozhodujú výlučne na základe vášho kreditného skóre, ale robia si aj vlastné šeky (často označované ako scorecard), vysoké skóre však zvyčajne znamená, že máte oveľa väčšiu šancu schváliť svoju žiadosť.

Čítaj viac

Všetko, čo potrebujete vedieť o úverových správach

Bojíte sa požiadať o úver v prípade odmietnutia?

Novšie firmy Kývnuť , ClearScore a Celkom peniaze všetky ponúkajú bezplatné služby, ktoré vám pomôžu porozumieť vášmu úverovému záznamu a sledovať vaše skóre mesiac po mesiaci.

Ďalším užitočným nástrojom od Totally Money je kontrola oprávnenosti - kde sa váš kreditný záznam overí voči všetkým kreditným kartám na trhu a povie vám, na ktoré z nich budete s najväčšou pravdepodobnosťou prijatí.

Môže napríklad navrhnúť dve alebo tri karty, u ktorých máte 90% alebo 95% pravdepodobnosť, že budú prijatí. Užitočný indikátor, ak máte menej ako dokonalý úverový záznam a nechcete riskovať odmietnutie, pretože to bude mať negatívny vplyv na vaše kreditné skóre.

Niektorí poskytovatelia úverových referencií vás budú pokúšať zaregistrovať sa na zdokonalenú službu s extra zvončekmi a píšťalkami často na základe toho, že by vám to umožnilo byť vo veľmi ranej fáze upozornení na potenciálny podvod na vašom účte.

Aj keď to môže niektorých osloviť, môže vás to stáť zhruba 15 libier mesačne. Musíte zvážiť, či sa vám oplatí ostreľovať 180 libier ročne, keď si môžete mesačne bezplatne pozrieť svoj úverový záznam.

6 krokov, ako sa vysporiadať s vašim kreditným skóre

1. Prihlásiť Se - Existuje niekoľko možností, z ktorých si môžete vyberať. Odporúčame vám zaregistrovať sa pomocou dvoch z nasledujúcich bezplatných služieb:
   experian.co.uk
   clearscore.com
   noddle.co.uk
   equifax.co.uk
   totalmoney.com (pre kontrolu oprávnenosti kreditnej karty)

2. Skontrolujte svoje údaje - Uistite sa, že ste zapísaní v zozname voličov na svojej aktuálnej adrese. Ak nie, môže to spôsobiť oneskorenie pri žiadosti o úver a niektorí veritelia vás môžu odmietnuť, ak nevedia potvrdiť, kde žijete.
   
   Ak si v blízkej budúcnosti plánujete požičať peniaze, skontrolujte si pred podaním žiadosti svoje úverové skóre. Ak sú voči vášmu menu uvedené chyby alebo podvodné aktivity, je možné ich opraviť, aby sa zlepšilo vaše hodnotenie a vaša šanca na prijatie kreditu.
   
   Ak ste v minulosti mali problémy s úverom a vyskytli sa špeciálne okolnosti, ako napríklad strata zamestnania ALEBO úmrtie v rodine, môžete to vo svojej správe vysvetliť pridaním oznámenia o oprave ku všetkým oneskoreným platbám z tohto obdobia.

3. Poznáte svoje skóre a čo to znamená - Uistite sa, že rozumiete svojej aktuálnej situácii a tomu, ako to môže ovplyvniť vašu šancu požičať si peniaze - podniknite kroky na jej zlepšenie nasledujúcim spôsobom.

4. Konať - Zatvorte účty, ktoré už nepoužívate. Veľa nevyužitých kreditov (napr. Limity kreditných kariet, ktoré ste veky nepoužívali) môže negatívne ovplyvniť vaše hodnotenie. Tiež sa môžete stať zraniteľnejšími voči podvodom.
   
   Ak ste mali finančné prepojenie s inými ľuďmi, ktorí už nie sú relevantní (napríklad s bývalým partnerom), požiadajte ich o odstránenie z vašich záznamov, pretože môžu ovplyvniť vašu schopnosť získať kredit.

5. Zvážte nový kredit na zlepšenie svojho skóre - Jeden zo spôsobov, ako zlepšiť svoje skóre, je vybrať si kreditnú kartu a pravidelne splácať - môže to znieť zvláštne, ale iní veritelia budú hľadať dôkaz, že svoje finančné záväzky môžete dôsledne spravovať.
   
   Existujú karty na vytváranie kreditov, ale úrokové sadzby sú vysoké, takže ich používajte iba na menšie transakcie a každý mesiac splácajte výpis v plnom rozsahu - nebude vás to stáť ani cent.

6. Sledujte svoj pokrok - Mnoho poskytovateľov vám každý mesiac pošle vašu správu a/alebo skóre e -mailom - sledujte to. Je to dobrý zvyk, ktorý si osvojíte, a je rovnako dôležitý ako správa mesačného rozpočtu a kontrola bankových výpisov.